自社ローンとは？中古車購入時はデメリットや仕組みに注意！

「自社ローンって、他のローンと何か違いはあるの？」と思っている方。
一口にカーローンと言っても様々な種類があるので、どれを選べば良いのか迷ってしまいますよね。

そこでこの記事では、自社ローンとは？で生まれる疑問点や他のローンとの比較を中心に、どんなメリット・デメリットがあるのかを解説していきます。

中古車販売店で自社ローンを進められて利用しようか迷っている方は、ぜひこの記事を読んで、自社ローンがあなたに適したタイプのローンなのかを知ってください！

車屋の自社ローンの仕組みとは？他社ローンとの違いを解説

自社ローンとは、中古車を販売している車屋独自のローンの事です。
他社のローンには、「銀行のマイカーローン」「ディーラーローン」などがあります。

大きな違いは以下の通りです。

では次に、自社ローンのメリット・デメリットを挙げながら、注意点や仕組み、どんな人に適したローンなのかを説明していきます。

自社ローンは審査が通らない人にメリットがあるサービス

自社ローンとは、他社のローンに申し込んだけど審査が通らなかったという方にメリットが大きい借入先になります。
なぜなら、通常は過去の信用情報を元に仮審査や本審査で返済能力があるかどうかをチェックされ、OKがでなければお金を借りられません。

しかし、自社ローンは中古車販売店独自の審査基準で返済能力がチェックされるので、過去の信用情報を審査されないケースが多いのです。

そのため、下記のような状況であっても、自社ローンであればお金を借りられる可能性があります。

• 職歴や収入に自信が無い方（フリーター、自営業、専業主婦、新社会人など）
• 過去に返済が滞った経験がある方
• すでに他社のローンでお金を借りている方

通常のローン審査については、こちらの記事を参考にしてください。
⇒「ディーラーローンの仮審査！本審査との違いや通るコツは？」

頭金なしで急いで中古車を購入したい人にもおすすめ

通常、頭金を入れずに借入額が多くなってしまうと審査が厳しくなるカーローン。
しかし、自社ローンの場合には、連帯保証人を付ければ審査を通過できるケースが多いのです。

そのため、自社ローンとは中古車を購入するための資金力が無い方にも、おすすめのローンになっています。
さらに、中古車販売店と客側での直接契約になります。

「即日審査」「即日納車」になるケースも珍しくなく、急いで車を購入したい方にもメリットが大きいと言えるでしょう。
とは言え、下記のような自社ローンには当然、隠された大きなデメリットがあります。

• 審査も早い
• 審査基準も甘い
• 金利も0％

自社ローンはデメリットにこそ注目すべきサービス

自社ローンを利用するなら、絶対に知っておいてほしいデメリットは以下の通りです。

金利0％の代わりに車両価格が高くなっている

自社ローンを利用しても金利が付かない代わりに、中古車市場の相場から車両価格が10～20％前後高い値段で販売されているケースが多いのです。
そのため、結果的に通常の金利ありのローンと「同じ」or「それ以上」に総支払額が高くなります。

返済期間が圧倒的に短い

マイカーローンでは最長10年、ディーラーローンでも最長6～7年は、分割払いの期間があります。
しかし、金利0％の自社ローンでは、最長1～2年のローンしか組めないケースが多いのです。

そのため、自社ローンとは、月々の支払い額が増えて家計が圧迫されてしまう可能性が高いローンになっています。

注意！完済するまでは車が自分の物にならない

自社ローンのデメリットを説明する上でもう1つ忘れてはいけないのが、「担保として車の所有権が中古車販売店の物になっている」という点です。
そのため、返済中に下記のような制約が付きます。

審査基準が甘い理由には、購入者が返済できなくなった時に車を強制的に引き上げられるという販売店側の保証内容が関係しているのです。
自社ローンとは、そういった一見わからないカラクリ（仕組み）が隠されている物になります。注意をしましょう！

自社ローンが利用できる中古車販売店を探す方法とは？

自社ローンが利用できる中古車販売店を探す場合は、ネットを利用するのがおすすめです。

上記などの中古車を探せるサイトにある上部の検索窓に「自社ローン」と入力すれば、自社ローンに対応している店舗の車が探せます。
合わせて、下記項目のような検索条件も追加すれば、簡単に自社ローンに対応している車種を選べますよ。

• 価格
• 走行距離
• 年式
• 販売店地域

他にも希望を伝えれば、自社ローン対応の中古車をピックアップしてくれるサービスもあるので、自分で車を探す手間や時間を節約したい方は以下も利用してみてください。

【中古車紹介サービスとは】

ズバットクルマ販売：電話相談

必要書類や手続きの方法を解説

自社ローンとは独自の審査基準が設けられているローンなので、店舗毎に必要書類が異なります。
基本的には、下記などがあれば申込可能な店舗が多いのです。

また、手続き自体は、店舗で営業マンの指示に沿って行うだけなので、特に難しい事はありません。
心配な場合には店舗に行く前に、電話やメールで自社ローンについて事前に問い合わせれば、詳しく教えてもらう事ができるはずですよ！

まとめ

それでは最後に、今回の記事をまとめていきます。

自社ローンの利用でメリットが大きい方

• 他社のローンの審査に通らない方
• 頭金なしで急いで中古車を購入したい方

自社ローンのデメリット

• 金利0％の代わりに車両価格が高くなっている
• 返済期間が短く、月々の支払いで家計が圧迫されやすい
• 完済まで車が自分の物にならない

自社ローン対応の中古車販売店を探す方法

自社ローンの仕組みはデメリットが分かりにくく、知らずに利用すると損をしてしまう可能性が高いのです。
支払い総額や月々の支払いを考えて、本当に無理なくお金が借りられるローンなのかを今一度検討してみてくださいね！